司法助力普惠金融高效解纷
福建省龙岩市是全国第二批普惠金融改革试验区，为加强金融监管与法治建设，提供协同、便利、一体的普惠金融司法服务，福建省龙岩市中级人民法院牵头与龙岩市金融监督管理局、司法局、人行龙岩支行、银保监会龙岩监管分局、新罗区人民法院联合设立龙岩市普惠金融司法协同中心。自2021年成立以来，该中心发挥司法协同优势，提升纠纷化解质效，诉前化解金融纠纷案件3739件，审结金融纠纷案件3477件，筑牢龙岩普惠金融改革建设法治屏障。
1.创新机制，服务普惠金融改革试验。一是创新金融纠纷一站式处置模式。对金融纠纷进行分色标注，按照相应的普惠金融政策，选择相应的纠纷化解策略，将不同政策性产品纠纷进行调判分道，开展风险防控筛查，将不同类型纠纷进行快慢分道。二是创新小额金融纠纷快速解决机制。构建“法银合作”多元解纷体系，以龙岩农商银行为试点银行，签订《建立小额金融纠纷快速解决机制备忘录》，靠前设立惠农e站，简化小额金融纠纷办理流程，定制化解方案，给予普惠产品用户适当宽展期限，减免贷款罚息、违约金等，有效降低个体、小微企业等经济主体的融资成本。三是创新推出信用脱困计划。建立“线上自主申请+线下协调推动”信用脱困协调保障机制，深入开展信用卡持卡人信用脱困行动，为因创业失利、农产品欠收、市场滞销而陷入信用困境“诚实而不幸”的债务人，提供信用帮扶、信用脱困辅导。
2.诉调融合，推动金融纠纷源头减量。一是组建诉调一体融合团队。吸纳银行、监管局等专业人员担任特邀调解员，整合诉前调解队伍和速裁团队，建立由“速裁法官+法官助理+金牌调解员+书记员”组成的诉调融合团队，打造速裁、调解、庭审全链条协同体系。二是形成诉源治理工作闭环。实行简案预分与包案化解闭环工作模式，调解员先行介入开展诉前调解与失联修复工作，调解成功的，签订调解协议进行司法确认；调解失败或无法调解的，及时转立案，根据调解过程确定记载的无争议事项可当庭宣判。三是推动信息共享互联互通。打通诉源治理平台与龙岩数字普惠金融服务平台数据壁垒，建立普惠金融司法协同专区，完善诉前多元解纷联动衔接机制，实现贷前信息贷后同步、诉前信息诉中同步、裁判信息执行同步等，同时兼具在线预警、节点纳管、裁判规则指引等功能，实现“诉源+执源”“线上+线下”普惠金融司法服务全覆盖。
3.分调裁审，助推金融审判提速增效。一是加大小额诉讼程序适用。推行智能算法加人工识别的案件繁简分流模式，合理确定简单案件的范围。对调解不成的简单金融纠纷，通过简易程序、小额诉讼程序、督促程序以及速裁机制分流案件。二是集约团队缩短办案周期。以“1名员额法官+3名法官助理+4名书记员”的模式成立金融速裁审判团队，集约立案、送达、庭审、宣判等程序，创新要素式文书模式、门诊式庭审模式，有效缩短庭审时长，最大限度实现“简案快审”。三是云端办案提升办案质效。升级云端办案、文书一键生成功能，同步审理、直播、文书生成，实现足不出户化解纠纷目标。细化云端解纷规则、流程规定，探索逾期贷款线上催告模式和分期免息需求线上申请模式，合理平衡金融机构与金融消费者的利益关系。
4.风险防控，铺设隐患排查化解网络。一是联动防控协同化解金融风险。依托联席会议，定期通报并磋商金融风险防范情况，针对金融机构业务中存在的管理漏洞及法律风险适时发出司法建议，开展多边协作会商，协调解决金融信用帮扶、金联保贷款、“借新还旧”贷款等金融领域问题。二是强化金融数据摸排梳理。全面摸底各类金融风险,建立审执协作、多元解纷、风险防范、打击犯罪等协作机制。建立信贷主体信用信息档案，运用司法大数据及互联网技术互通平台信息，实现联合失信惩戒。三是开展金融市场司法数字体检。通过裁判案例推送、普及金融法规、提供工作指引，为完善金融决策提供有效参考依据。定期编发司法建议、态势通报、风险信息清单等，就金融风险防控提出业务性指导意见，加强审判导向在金融风险防控中的运用。
1.创新机制，服务普惠金融改革试验。一是创新金融纠纷一站式处置模式。对金融纠纷进行分色标注，按照相应的普惠金融政策，选择相应的纠纷化解策略，将不同政策性产品纠纷进行调判分道，开展风险防控筛查，将不同类型纠纷进行快慢分道。二是创新小额金融纠纷快速解决机制。构建“法银合作”多元解纷体系，以龙岩农商银行为试点银行，签订《建立小额金融纠纷快速解决机制备忘录》，靠前设立惠农e站，简化小额金融纠纷办理流程，定制化解方案，给予普惠产品用户适当宽展期限，减免贷款罚息、违约金等，有效降低个体、小微企业等经济主体的融资成本。三是创新推出信用脱困计划。建立“线上自主申请+线下协调推动”信用脱困协调保障机制，深入开展信用卡持卡人信用脱困行动，为因创业失利、农产品欠收、市场滞销而陷入信用困境“诚实而不幸”的债务人，提供信用帮扶、信用脱困辅导。
2.诉调融合，推动金融纠纷源头减量。一是组建诉调一体融合团队。吸纳银行、监管局等专业人员担任特邀调解员，整合诉前调解队伍和速裁团队，建立由“速裁法官+法官助理+金牌调解员+书记员”组成的诉调融合团队，打造速裁、调解、庭审全链条协同体系。二是形成诉源治理工作闭环。实行简案预分与包案化解闭环工作模式，调解员先行介入开展诉前调解与失联修复工作，调解成功的，签订调解协议进行司法确认；调解失败或无法调解的，及时转立案，根据调解过程确定记载的无争议事项可当庭宣判。三是推动信息共享互联互通。打通诉源治理平台与龙岩数字普惠金融服务平台数据壁垒，建立普惠金融司法协同专区，完善诉前多元解纷联动衔接机制，实现贷前信息贷后同步、诉前信息诉中同步、裁判信息执行同步等，同时兼具在线预警、节点纳管、裁判规则指引等功能，实现“诉源+执源”“线上+线下”普惠金融司法服务全覆盖。
3.分调裁审，助推金融审判提速增效。一是加大小额诉讼程序适用。推行智能算法加人工识别的案件繁简分流模式，合理确定简单案件的范围。对调解不成的简单金融纠纷，通过简易程序、小额诉讼程序、督促程序以及速裁机制分流案件。二是集约团队缩短办案周期。以“1名员额法官+3名法官助理+4名书记员”的模式成立金融速裁审判团队，集约立案、送达、庭审、宣判等程序，创新要素式文书模式、门诊式庭审模式，有效缩短庭审时长，最大限度实现“简案快审”。三是云端办案提升办案质效。升级云端办案、文书一键生成功能，同步审理、直播、文书生成，实现足不出户化解纠纷目标。细化云端解纷规则、流程规定，探索逾期贷款线上催告模式和分期免息需求线上申请模式，合理平衡金融机构与金融消费者的利益关系。
4.风险防控，铺设隐患排查化解网络。一是联动防控协同化解金融风险。依托联席会议，定期通报并磋商金融风险防范情况，针对金融机构业务中存在的管理漏洞及法律风险适时发出司法建议，开展多边协作会商，协调解决金融信用帮扶、金联保贷款、“借新还旧”贷款等金融领域问题。二是强化金融数据摸排梳理。全面摸底各类金融风险,建立审执协作、多元解纷、风险防范、打击犯罪等协作机制。建立信贷主体信用信息档案，运用司法大数据及互联网技术互通平台信息，实现联合失信惩戒。三是开展金融市场司法数字体检。通过裁判案例推送、普及金融法规、提供工作指引，为完善金融决策提供有效参考依据。定期编发司法建议、态势通报、风险信息清单等，就金融风险防控提出业务性指导意见，加强审判导向在金融风险防控中的运用。
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